Czy warto zastosować Rule 55 w planowaniu wcześniejszej emerytury?

Jeśli zastanawiasz się nad przejściem na wcześniejszą emeryturę oraz źródłami dochodu możesz rozważyć skorzystanie z Rule 55.

Zasada 55 przewiduje wyjątek od tej kary dla osób, które przechodzą na wcześniejszą emeryturę, oferując im dostęp do oszczędności emerytalnych bez ponoszenia 10% kary za zbyt wczesne wypłaty. Wypłat można dokonać z kont 401 (k) lub 403 (b) w wieku 55 lub więcej.

Jeśli rozważasz zastosowanie zasady 55, pamiętaj o następujących kwestiach:

Strategia zastępowania dochodu

Jeśli chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, Rule 55 może służyć jako strategia zastępowania dochodów. Wypłaty są nie tylko bez kar, ale kwoty są również elastyczne i nie mają wpływu na stały harmonogram dystrybucji wymagany przez plan.

Przyszłe składki

Po uzyskaniu dostępu do oszczędności emerytalnych zgodnie z Rule 55 możesz nie mieć już możliwości wpłacania dodatkowych składek na plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę.

Planowanie podatkowe

Jeśli znajdujesz się w niższym przedziale podatkowym wypłaty na podstawie Rule 55 mogą pozwolić na maksymalizację niższych federalnych progów podatkowych. Może to pomóc zminimalizować wielkość wymaganych minimalnych wypłat w przyszłości.

Oszczędności emerytalne

Negatywny wpływ Rule 55 na przyszłe oszczędności to utrata potencjalnego wzrostu funduszy wolnego od podatku w wieku od 55 do 73 lat.