Podczas planowania emerytury jednym z najistotniejszych aspektów jest uwzględnienie sposobów zwiększenia dochodu, a zarazem zmniejszenia zobowiązań podatkowych.

Oto kilka rodzajów dochodów emerytalnych, które nie podlegają opodatkowaniu:

Spadek

Jeśli otrzymasz spadek nie musi go zgłosić do urzędu skarbowego. Spadki nie są uznawane przez rząd federalny za dochód podlegający opodatkowaniu. Możesz natomiast zapłacić podatek od zysku z podatku.

Wpływy z ubezpieczenia na życie

Wpływy z ubezpieczenia na życie są dla beneficjenta wolne od podatku, przynajmniej jeśli są wypłacane jednorazowo, a nie w ratach.

Wypłaty z kont Roth IRA

Jednym ze sposobów uniknięcia podatków od kont emerytalnych jest skorzystanie z konta Roth. Zarówno plany IRA, jak i plany 401 (k) mogą być kontami Roth. Konta te nie oferują ulgi podatkowej od składek, ale oferują wypłaty z tych kont wolne od podatku po ukończeniu 59 ½ roku życia.

Wypłaty HSA

Składki na konto oszczędnościowe zdrowotne – HSA, podlegają odliczeniu od podatku, a zarobki na koncie rosną bez podatku. W przypadku kwalifikujących się wydatków na opiekę zdrowotną, co jest dość szeroką kategorią, wypłaty również są zwolnione z podatku.

Dochód z obligacji komunalnych

Obligacje komunalne są emitowane przez stany, miasta i miejscowości. Obligacje komunalne objęte są ulgami podatkowymi na poziomie federalnym, co oznacza, że inwestorzy nie muszą płacić podatków federalnych od odsetek uzyskanych od obligacji komunalnych. Jeśli kupisz obligację wyemitowaną w swoim stanie, możesz również otrzymać zwolnienie z podatków stanowych, w zależności od stanu.